" ▷ ¿Qué es Payoneer? Cómo funciona, como obtener pagos y más

▷ ¿Qué es Payoneer? Cómo funciona, como obtener pagos y más

 

que es payoneer

Empecé a usar Payoneer en 2007 para recibir pagos de empresas como Workana y Fiverr, y también para pagar mis compras en Amazon o eBay. Pero pronto, me di cuenta de que Payoneer me permite recibir pagos y pagar a otros en múltiples monedas a un costo más bajo.

Sí, los autónomos, los vendedores en línea y los especialistas en marketing digital pueden ahorrar dinero usando Payoneer, pero el mayor beneficio puede ser el ahorro de tiempo.

Y cuando es más fácil cobrar y pagar a otros, esto también puede significar más negocios.

Y la tarjeta de débito prepaga de Payoneer puede hacer que pagar a otros sea aún más fácil... si puedes obtenerla.

En esta reseña de Payoneer encontrarás las ventajas, desventajas, pros y contras de usar Payoneer, sigue leyendo…

¿Qué es Payoneer?

payoneer


Payoneer es un procesador de pagos en línea líder para autónomos, proveedores de servicios, vendedores en línea (comercio electrónico) y especialistas en marketing digital que operan a nivel internacional.

Puedes usar Payoneer en México y desde cualquier país de Latinoamérica.

Sin embargo, Payoneer sólo está disponible en 200 países y solo se enfoca en pagos comerciales.



Se integran con varios mercados relacionados con el comercio electrónico y los servicios, como Amazon, eBay, Upwork, Airbnb, etc., para que los pagos en línea sean rápidos y fáciles.

Payoneer también ofrece cuentas receptoras locales en estas monedas: USD, GBP, EUR, MEX, AUD, JPY y CNY. Y tener una de las mejores cuentas multi divisa te permite ahorrar significativamente en las tarifas de tipo de cambio simplemente intercambiando solo lo que necesita.

Además, no necesitas mantener una costosa cuenta bancaria comercial: simplemente configuras tu cuenta receptora local y recibes pagos como un local. 

Payoneer también ofrece muchas otras opciones para administrar las finanzas de tu empresa:

Seguimiento de ventas en múltiples mercados en un solo tablero

Creación de facturas personalizadas

Pago a otros proveedores y contratistas

Pago del IVA y otros impuestos

Descarga de informes de ventas en formato PDF y Excel.

¿Para quienes sirve Payoneer?

Vendedores en línea: si eres un vendedor en línea (como vendedor en Amazon) y necesitas aceptar pagos de mercados de comercio electrónico para tus productos en varias monedas, Payoneer puede ser una excelente opción.

También puedes realizar un seguimiento de las ventas en varios mercados y generar informes para pronosticar los ingresos. Payoneer también ofrece acceso a capital de trabajo para que puedas volver a invertir en tu negocio o retirar ganancias utilizando tipos de cambio favorables.

Trabajadores independientes o proveedores de servicios: si necesitas que tus clientes te paguen o a través de mercados como Upwork, Fiverr, Airbnb o simplemente trabajas de forma independiente con empresas en el extranjero, Payoneer puede ser una excelente opción.

Comercializadores digitales: Payoneer funciona muy bien si trabajas con clientes en los EE. UU., el Reino Unido, la Unión Europea, México, Japón y China.

Puedes crear facturas personalizadas para tus clientes, realizar un seguimiento de los próximos pagos y recibir pagos en varias monedas con cuentas receptoras locales en estos países. Desde el punto de vista de tus clientes, puede hacerte lucir mucho más profesional y mucho más grande de lo que eres.

Pagar a otros: Payoneer te permite pagar a tus proveedores, contratistas o miembros del equipo a otros titulares de cuentas de Payoneer.

Si tu empresa está ubicada en los EE. UU., también puedes usar el débito bancario ACH para los titulares de cuentas de Payoneer. Alternativamente, si es elegible y tiene una tarjeta de débito, puede usar esto.

¿Para qué no funciona Payoneer?

Pagar a otros: Payoneer como PayPal tiene un sistema diseñado para mantenerte en su propia red, en lugar de facilitarte el pago a otros directamente a su cuenta bancaria.

Pagos personales: si deseas realizar transferencias internacionales de dinero entre familiares y amigos, o como una forma principal de pagar con tu tarjeta de débito prepaga, Payoneer no es para ti.

Dicho lo anterior, Payoneer solo acepta transacciones comerciales y se trata de pagos.

Transferencias comerciales grandes y extra grandes: Payoneer tiene límites en ciertas transacciones. En caso de pagos por solicitudes de pago o iniciados por otros clientes de Payoneer hay un límite de $15,000 USD/ €15,000 EUR/£15,000 GBP en caso de pagos con tarjeta de crédito y $15,000 USD con eCheck.

Para pagos de otros clientes de Payoneer, existe un límite mensual de 100.000 USD. Si tienes la intención de realizar transacciones más grandes, es posible que debas explorar otros proveedores.

Negocios tradicionales: Payoneer está optimizado para recibir pagos en línea. Si tu negocio depende de pagos POS, es posible que Payoneer no sea para ti. Aquí es donde PayPal podría funcionar mejor.

¿Cuáles son las tarifas de Payoneer?

Payoneer ofrece varias formas de enviar, recibir y manejar dinero.

Dada la complejidad de su estructura de tarifas, la he desglosado y simplificado en las principales formas en que querrás usar Payoneer.

De esta manera, puedes concentrarte en para qué usarás Payoneer y ver lo que pagarás.

Cobrar con Payoneer

Con Payoneer puedes retirar fondos a tu cuenta bancaria local en moneda local.

Cobrar a otro cliente de Payoneer con tu saldo de Payoneer – Gratis

Directamente a través de tarjetas de crédito – 3% del importe

Directo a través de depósitos ACH (solo EE. UU.) : 1% del monto

De mercados (Amazon, Wish, Fiverr, Upwork, Airbnb): depende del mercado (por ejemplo, hasta un 2 % para Amazon en una cuenta bancaria local)

Desde cuentas receptoras locales en USD, GBP, EUR, MEX, AUD, JPY y CNY: gratis (sin tarifas de conversión de moneda).

Realización de pagos

Desde el saldo de Payoneer: sin cargo por servicio, es posible que te apliquen tarifas de conversión de moneda si envías una moneda diferente.

Tarjeta de crédito: 3% del monto + cargo por adelanto de efectivo (cobrado por el emisor de la tarjeta).

Retirar dinero

En la misma moneda (USD a USD; GBP a GBP; EUR a EUR, etc.) – $1,50 USD/£1,50 GBP/€1,50 EUR.

A una cuenta bancaria local en una moneda diferente: 2% de margen sobre el tipo de cambio.

Otras tarifas a considerar: tarifas de procesamiento bancario u otras tarifas intermedias.

Cambio de moneda con Payoneer

Conversión entre las monedas que posees: 0,5 %

La conversión al pagar de una moneda a una moneda diferente varía. La tarifa de conversión de moneda se incluirá en el tipo de cambio que veas antes de completar la transferencia.

Desafortunadamente, esto no es fijo  y la tarifa está integrada en la tarifa, pero según nuestras pruebas, parece competitivo en comparación con PayPal.

Si deseas asegurarte de que estás ahorrando la mayor cantidad de dinero, comparala con el uso de la calculadora Wise que se puede hacer sin registrarse. En algunos casos, descubrimos que Payoneer es mejor).

Uso de Payoneer MasterCard: tasa de cambio de MasterCard + tarifa de conversión de moneda de hasta 3.5%.

Tarifas de la cuenta Payoneer

Abrir y mantener una cuenta Payoneer es gratis mientras esté activa. Si la cuenta está inactiva durante más de un año, pagarád una tarifa de $29,95 USD.

¿Qué tan rápido es Payoneer?

Transferencias de payoneer a payoneer (envío y recepción de fondos): casi instantáneas, generalmente dentro de las 2 horas.

Pagos financiados con tarjetas de crédito: 2 días calendario

Transferencia bancaria directa (local y global): 2 a 5 días hábiles

Transferencias ACH en los EE.UU: 1 -5 días hábiles

La velocidad puede variar según tu ubicación y las regulaciones bancarias locales. A veces, los retrasos también pueden ser causados ​​por días festivos o días festivos o si le pagan durante el fin de semana.

¿Cómo me registro en Payoneer?

Has clic en "Registrarse": ingresa tus datos personales, como nombre, correo electrónico, fecha de nacimiento, dirección y número de teléfono. Recibirás un código en tu celular para continuar con el registro.

Usa tu dirección de correo electrónico como tu nombre de usuario de Payoneer, ingresa una contraseña y elige una respuesta y pregunta de seguridad.

Ingresa los detalles de tu cuenta bancaria local. Ojo, podrás seleccionar tu cuenta bancaria local, son embargo toma en cuenta que en el caso de abrir tu cuenta Payoneer desde Venezuela, tendrás que suministrar los datos de tu cuenta de Banco Mercantil y el código BIC “BAMRVECAXXX”.

Para otros países debes verificar que cuenta en tu cuenta puede procesar pagos en dólares o euros.

Confirma tu cuenta de Payoneer haciendo clic en el enlace enviado a tu correo electrónico registrado. Como medida de seguridad adicional, te pedirán que elijas dos preguntas de seguridad más.

Payoneer luego llevará a cabo una verificación de crédito. Verificar la identidad y realizar verificaciones de crédito puede demorar hasta 2 días.

Una vez aprobado todo, puedes comenzar a solicitar y enviar pagos a través de Payoneer.

¿Cómo recibir pagos en Payoneer?

Hay dos formas en las que puedes recibir fondos a través de Payoneer:

Cuando utilizas Payoneer para que los clientes te paguen enviándoles una solicitud de pago. Payoneer les envía un correo electrónico con los detalles del pago y las opciones para que te paguen. Recibirás los fondos en tu cuenta de Payoneer dentro de unos días, según la opción de pago utilizada.

Para que los mercados y las empresas te paguen mediante transferencia bancaria, Payoneer proporciona cuentas receptoras que funcionan como cuentas bancarias locales. Esto significa que puedes recibir transferencias bancarias locales en monedas locales. Los pagos que llegan a tu cuenta receptora se transfieren directamente a tu cuenta de Payoneer.

Otros clientes de Payoneer pueden realizarte pagos relacionados con tu negocio utilizando una de las muchas formas disponibles para ellos, según su elegibilidad.

Si brindas servicios a través de mercados como Airbnb, Workana, Fiverr, Freelancer y Upwork, puedes elegir Payoneer como método de pago y recibir pagos.

¿Qué dicen los revisores de Payoneer? (incluidas las críticas negativas)?

En Trustpilot, Payoneer tiene excelentes reseñas donde tienen una calificación de 4.3/5 con más de 48,000 reseñas, lo que se considera "Excelente".

De estos, una gran mayoría (90 %) ha calificado a Payoneer positivamente (3, 4 o 5 estrellas) con un 10 % de reseñas negativas (1 o 2 estrellas).

Lo positivo supera con creces a lo negativo.

Sin embargo, después de categorizar todas las reseñas de una y dos estrellas, encontramos un problema principal: relacionado con las regulaciones.

Alrededor del 75% de los revisores negativos informaron cuentas bloqueadas (fondos congelados), registros difíciles o pagos más lentos de lo esperado. La mayoría de los problemas parecen estar relacionados con los procesos que sigue Payoneer para cumplir con las relaciones.

La buena noticia es que estos problemas generalmente se pueden resolver, pero sin duda dejan a muchas personas en situaciones frustrantes.

¿Es seguro Payoneer?

Payoneer es una empresa estadounidense legítima y totalmente regulada registrada como empresa de servicios monetarios (MSB) de EE. UU.

También están regulados por el Banco Central de Irlanda en Europa, por el Departamento de Aduanas e Impuestos Especiales de Hong Kong, por la Oficina de Finanzas de Kanto en Japón, por la Comisión Australiana de Valores e Inversiones y por el Banco de la Reserva de la India.

También han estado en funcionamiento desde 2005 y están certificados en un estándar de seguridad de datos de nivel 1 de PCI, lo que significa que deben mantener un alto nivel de seguridad en su red y sistemas.

Recientemente, FinCen (EE. UU.) auditó a Payoneer con un certificado de buena salud. Y emplean auditores externos de calidad de las 4 principales empresas globales para mantener sus estándares de integridad y cumplimiento normativo.

¿Cómo funciona la tarjeta MasterCard de Payoneer?

Payoneer emite una MasterCard prepaga que puedes usar para gastar el dinero que tienes en tu billetera Payoneer.

Funciona tanto en línea como en cajeros y puntos de venta, y en cualquier parte del mundo donde se acepte MasterCard.

Si has recibido más de $100 USD en tu cuenta de Payoneer en los últimos 6 meses (excluyendo los pagos de PayPal o Skrill), eres elegible para solicitar una Tarjerta Payoneer MasterCard.