Empecé a usar Payoneer en 2007
para recibir pagos de empresas como Workana y Fiverr, y también para pagar mis
compras en Amazon o eBay. Pero pronto, me di cuenta de que Payoneer me permite recibir pagos y pagar a otros en múltiples monedas a un costo más bajo.
Sí, los autónomos, los
vendedores en línea y los especialistas en marketing digital pueden ahorrar
dinero usando Payoneer, pero el mayor beneficio puede ser el ahorro de tiempo.
Y cuando es más fácil cobrar y
pagar a otros, esto también puede significar más negocios.
Y la tarjeta de débito prepaga de Payoneer puede hacer que pagar a otros sea aún más
fácil... si puedes obtenerla.
En esta reseña de Payoneer
encontrarás las ventajas, desventajas, pros y contras de usar Payoneer, sigue
leyendo…
¿Qué es Payoneer?
Payoneer es un procesador de
pagos en línea líder para autónomos, proveedores de servicios, vendedores en
línea (comercio electrónico) y especialistas en marketing digital que operan a
nivel internacional.
Puedes usar Payoneer en México
y desde cualquier país de Latinoamérica.
Sin embargo, Payoneer sólo está
disponible en 200 países y solo se enfoca en pagos comerciales.
Se integran con varios mercados relacionados con el comercio electrónico y los servicios, como Amazon, eBay, Upwork, Airbnb, etc., para que los pagos en línea sean rápidos y fáciles.
Payoneer también ofrece cuentas
receptoras locales en estas monedas: USD, GBP, EUR, MEX, AUD, JPY y CNY. Y
tener una de las mejores cuentas multi divisa te permite ahorrar
significativamente en las tarifas de tipo de cambio simplemente intercambiando
solo lo que necesita.
Además, no necesitas mantener
una costosa cuenta bancaria comercial: simplemente configuras tu cuenta
receptora local y recibes pagos como un local.
Payoneer también ofrece muchas
otras opciones para administrar las finanzas de tu empresa:
Seguimiento de ventas en
múltiples mercados en un solo tablero
Creación de facturas
personalizadas
Pago a otros proveedores y
contratistas
Pago del IVA y otros impuestos
Descarga de informes de ventas
en formato PDF y Excel.
¿Para quienes sirve
Payoneer?
Vendedores
en línea: si eres un vendedor en línea (como vendedor en Amazon) y
necesitas aceptar pagos de mercados de comercio electrónico para tus productos
en varias monedas, Payoneer puede ser una excelente opción.
También puedes realizar un
seguimiento de las ventas en varios mercados y generar informes para
pronosticar los ingresos. Payoneer también ofrece acceso a capital de trabajo
para que puedas volver a invertir en tu negocio o retirar ganancias utilizando
tipos de cambio favorables.
Trabajadores independientes o proveedores de servicios: si necesitas que tus clientes te paguen o a través de mercados como Upwork, Fiverr, Airbnb o simplemente trabajas de forma independiente con empresas en el extranjero, Payoneer puede ser una excelente opción.
Comercializadores
digitales: Payoneer funciona muy bien si trabajas con clientes en los
EE. UU., el Reino Unido, la Unión Europea, México, Japón y China.
Puedes crear facturas
personalizadas para tus clientes, realizar un seguimiento de los próximos pagos
y recibir pagos en varias monedas con cuentas receptoras locales en estos
países. Desde el punto de vista de tus clientes, puede hacerte lucir mucho más
profesional y mucho más grande de lo que eres.
Pagar
a otros: Payoneer te permite pagar a tus proveedores, contratistas o
miembros del equipo a otros titulares de cuentas de Payoneer.
Si tu empresa está ubicada en
los EE. UU., también puedes usar el débito bancario ACH para los titulares de
cuentas de Payoneer. Alternativamente, si es elegible y tiene una tarjeta de
débito, puede usar esto.
¿Para qué no funciona Payoneer?
Pagar
a otros: Payoneer como PayPal tiene un sistema diseñado para
mantenerte en su propia red, en lugar de facilitarte el pago a otros
directamente a su cuenta bancaria.
Pagos
personales: si deseas realizar transferencias
internacionales de dinero entre familiares y amigos, o como una forma principal
de pagar con tu tarjeta de débito prepaga, Payoneer no es para ti.
Dicho lo anterior, Payoneer
solo acepta transacciones comerciales y se trata de pagos.
Transferencias comerciales grandes y extra grandes: Payoneer tiene límites en ciertas transacciones. En caso de pagos por solicitudes de pago o iniciados por otros clientes de Payoneer hay un límite de $15,000 USD/ €15,000 EUR/£15,000 GBP en caso de pagos con tarjeta de crédito y $15,000 USD con eCheck.
Para pagos de otros clientes de
Payoneer, existe un límite mensual de 100.000 USD. Si tienes la intención de
realizar transacciones más grandes, es posible que debas explorar otros
proveedores.
Negocios
tradicionales: Payoneer está optimizado para recibir pagos en
línea. Si tu negocio depende de pagos POS, es posible que Payoneer no sea para ti.
Aquí es donde PayPal
podría funcionar mejor.
¿Cuáles son las tarifas de Payoneer?
Payoneer ofrece varias formas
de enviar, recibir y manejar dinero.
Dada la complejidad de su estructura
de tarifas, la he desglosado y simplificado en las principales formas en que
querrás usar Payoneer.
De esta manera, puedes
concentrarte en para qué usarás Payoneer y ver lo que pagarás.
Cobrar con Payoneer
Con Payoneer puedes retirar
fondos a tu cuenta bancaria local en moneda local.
Cobrar a otro cliente de
Payoneer con tu saldo de Payoneer – Gratis
Directamente a través de
tarjetas de crédito – 3% del importe
Directo a través de depósitos
ACH (solo EE. UU.) : 1% del monto
De mercados (Amazon, Wish,
Fiverr, Upwork, Airbnb): depende del mercado (por ejemplo, hasta un 2 % para
Amazon en una cuenta bancaria local)
Desde cuentas receptoras
locales en USD, GBP, EUR, MEX, AUD, JPY y CNY: gratis (sin tarifas de
conversión de moneda).
Realización de pagos
Desde el saldo de Payoneer: sin
cargo por servicio, es posible que te apliquen tarifas de conversión de moneda
si envías una moneda diferente.
Tarjeta de crédito: 3% del
monto + cargo por adelanto de efectivo (cobrado por el emisor de la tarjeta).
Retirar
dinero
En la misma moneda (USD a USD;
GBP a GBP; EUR a EUR, etc.) – $1,50 USD/£1,50 GBP/€1,50 EUR.
A una cuenta bancaria local en
una moneda diferente: 2% de margen sobre el tipo de cambio.
Otras tarifas a considerar:
tarifas de procesamiento bancario u otras tarifas intermedias.
Cambio de moneda
con Payoneer
Conversión entre las monedas
que posees: 0,5 %
La conversión al pagar de una
moneda a una moneda diferente varía. La tarifa de conversión de moneda se
incluirá en el tipo de cambio que veas antes de completar la transferencia.
Desafortunadamente, esto no es
fijo y la tarifa está integrada en la
tarifa, pero según nuestras pruebas, parece competitivo en comparación con
PayPal.
Si deseas asegurarte de que
estás ahorrando la mayor cantidad de dinero, comparala con el uso de la
calculadora Wise que se puede hacer sin registrarse. En algunos casos,
descubrimos que Payoneer es mejor).
Uso de Payoneer MasterCard:
tasa de cambio de MasterCard + tarifa de conversión de moneda de hasta 3.5%.
Tarifas de la cuenta Payoneer
Abrir y mantener una cuenta Payoneer
es gratis mientras esté activa. Si la cuenta está inactiva durante más de un
año, pagarád una tarifa de $29,95 USD.
¿Qué
tan rápido es Payoneer?
Transferencias de payoneer a
payoneer (envío y recepción de fondos): casi instantáneas, generalmente dentro
de las 2 horas.
Pagos financiados con tarjetas
de crédito: 2 días calendario
Transferencia bancaria directa
(local y global): 2 a 5 días hábiles
Transferencias ACH en los EE.UU:
1 -5 días hábiles
La velocidad puede variar según
tu ubicación y las regulaciones bancarias locales. A veces, los retrasos
también pueden ser causados por días festivos o días festivos o si le pagan durante el fin de
semana.
¿Cómo me registro en Payoneer?
Has clic en "Registrarse":
ingresa tus datos personales, como nombre, correo electrónico, fecha de
nacimiento, dirección y número de teléfono. Recibirás un código en tu celular
para continuar con el registro.
Usa tu dirección de correo
electrónico como tu nombre de usuario de Payoneer, ingresa una contraseña y
elige una respuesta y pregunta de seguridad.
Ingresa los detalles de tu
cuenta bancaria local. Ojo, podrás seleccionar tu cuenta bancaria local, son
embargo toma en cuenta que en el caso de abrir tu cuenta Payoneer desde
Venezuela, tendrás que suministrar los datos de tu cuenta de Banco Mercantil y
el código BIC “BAMRVECAXXX”.
Para otros países debes
verificar que cuenta en tu cuenta puede procesar pagos en dólares o euros.
Confirma tu cuenta de Payoneer
haciendo clic en el enlace enviado a tu correo electrónico registrado. Como
medida de seguridad adicional, te pedirán que elijas dos preguntas de seguridad
más.
Payoneer luego llevará a cabo
una verificación de crédito. Verificar la identidad y realizar verificaciones
de crédito puede demorar hasta 2 días.
Una vez aprobado todo, puedes
comenzar a solicitar y enviar pagos a través de Payoneer.
¿Cómo
recibir pagos en Payoneer?
Hay dos formas en las que puedes recibir fondos a través de Payoneer:
Cuando utilizas Payoneer para
que los clientes te paguen enviándoles una solicitud de pago. Payoneer les
envía un correo electrónico con los detalles del pago y las opciones para que
te paguen. Recibirás los fondos en tu cuenta de Payoneer dentro de unos días,
según la opción de pago utilizada.
Para que los mercados y las
empresas te paguen mediante transferencia bancaria, Payoneer proporciona
cuentas receptoras que funcionan como cuentas bancarias locales. Esto significa
que puedes recibir transferencias bancarias locales en monedas locales. Los pagos
que llegan a tu cuenta receptora se transfieren directamente a tu cuenta de
Payoneer.
Otros clientes de Payoneer
pueden realizarte pagos relacionados con tu negocio utilizando una de las
muchas formas disponibles para ellos, según su elegibilidad.
Si brindas servicios a través
de mercados como Airbnb, Workana, Fiverr, Freelancer y Upwork, puedes elegir
Payoneer como método de pago y recibir pagos.
¿Qué dicen los revisores de Payoneer? (incluidas
las críticas negativas)?
En Trustpilot, Payoneer tiene
excelentes reseñas donde tienen una calificación de 4.3/5 con más de 48,000
reseñas, lo que se considera "Excelente".
De estos, una gran mayoría (90
%) ha calificado a Payoneer positivamente (3, 4 o 5 estrellas) con un 10 % de
reseñas negativas (1 o 2 estrellas).
Lo positivo supera con creces a lo negativo.
Sin embargo, después de
categorizar todas las reseñas de una y dos estrellas, encontramos un problema
principal: relacionado con las regulaciones.
Alrededor del 75% de los
revisores negativos informaron cuentas bloqueadas (fondos congelados),
registros difíciles o pagos más lentos de lo esperado. La mayoría de los
problemas parecen estar relacionados con los procesos que sigue Payoneer para
cumplir con las relaciones.
La buena noticia es que estos
problemas generalmente se pueden resolver, pero sin duda dejan a muchas
personas en situaciones frustrantes.
¿Es seguro Payoneer?
Payoneer es una empresa
estadounidense legítima y totalmente regulada registrada como empresa de servicios
monetarios (MSB) de EE. UU.
También están regulados por el
Banco Central de Irlanda en Europa, por el Departamento de Aduanas e Impuestos
Especiales de Hong Kong, por la Oficina de Finanzas de Kanto en Japón, por la
Comisión Australiana de Valores e Inversiones y por el Banco de la Reserva de
la India.
También han estado en
funcionamiento desde 2005 y están certificados en un estándar de seguridad de
datos de nivel 1 de PCI, lo que significa que deben mantener un alto nivel de seguridad
en su red y sistemas.
Recientemente, FinCen (EE. UU.)
auditó a Payoneer con un certificado de buena salud. Y emplean auditores
externos de calidad de las 4 principales empresas globales para mantener sus
estándares de integridad y cumplimiento normativo.
¿Cómo funciona la tarjeta MasterCard de Payoneer?
Payoneer emite una MasterCard prepaga que puedes usar para gastar el dinero que tienes en tu billetera Payoneer.
Funciona tanto en línea como en
cajeros y puntos de venta, y en cualquier parte del mundo donde se acepte
MasterCard.
Si has recibido más de $100 USD
en tu cuenta de Payoneer en los últimos 6 meses (excluyendo los pagos de PayPal
o Skrill), eres elegible para solicitar una Tarjerta Payoneer MasterCard.
